封面故事    
國內首次幸福與財富大調查

幸福指數決定你的財富數字 幸福人生財富相隨

文/謝春滿、鄧麗萍

幸福是許多人一生的夢想。很多人認為財富未必能帶來幸福,但沒錢肯定很難幸福。根據最新的研究數據顯示,擁有樂觀、進取的人生觀,自認為生活在幸福之中的人,更容易獲得財富。所以,幸福指數決定你的財富數字,你知道自己的幸福指數是多少?

《今周刊》進行國人首次「幸福與財富大調查」,發現國人的幸福財富數字是3182萬元,於是我們訪談成功致富人士,分享他們如何賺到三千萬元身價。幸福,其實才是人生的目的。不少人誤將追求財富的過程,視為對幸福的追求,反而忘了,幸福,其實就在你唾手可得處。

有一隻小狗問媽媽:「什麼是幸福?」媽媽回答:「幸福是你的尾巴!」小狗聽了之後心想:「幸福是我的尾巴,那很簡單啊!」於是牠追著自己的尾巴,試圖找到幸福,但是追得團團轉,卻怎麼也追不著!

小狗眼冒金星的問媽媽:「為什麼我追不到幸福?」媽媽告訴牠:「你別追著你的尾巴跑啊,這樣永遠也追不到。幸福既然是你的尾巴,只要你昂首闊步向前走,幸福就會跟著你。」

對大多數人來說,幸福與財富其實就像小狗的尾巴一樣,你愈是想追到它,愈是追不到。愈渴望,幸福與財富就離你愈遠。

如何既幸福又擁有財富?《今周刊》與世新大學財務金融系、台新金控、永慶房屋共同合作,進行國內首次幸福與財富大調查,了解國人整體幸福感,同時發掘幸福和不幸福的人,他們的投資理財到底有何不同。

經過交叉分析比對發現,幸福和不幸福的人,不論是對財富的想法,或是投資理財的方法、甚至於人生觀、生活態度都有很大的不同。如果想擁有幸福的財富人生,這份調查結果足供參考。

幸福致富方程式1
看淡財富 它反而就在身邊


幸福的人與不幸福的人對財富的態度如何?調查發現,幸福的人最重視家庭,他們多把財富的重要性擺在第三位,但是不幸福的人卻把財富擺第一,家庭擺第三位。不幸福的人認為錢對幸福而言很重要,他們渴望擁有更多財富,且願意花更多錢去得到幸福。

政大商學院院長周行一認為,追錢是永無止境的,你愈是想去追求,就會愈不幸福。他認為,財富目標不必訂得太高,循序漸進投資理財,才是幸福之道。

不要汲汲營營,財富反而容易跟著你。律師出身的名主持人謝震武就是典型代表。謝震武主持節目、廣告代言,工作滿檔,最近還獲選為二○○五年最受歡迎的廣告代言人,除了主持工作之外,平常還經營律師事務所,自然,身價也跟著水漲船高。

謝震武自認幸福分數九十分,算是幸福感很高的。不過,儘管財富隨著知名度而來,但是他卻說:「我不覺得財富有那麼重要,畢竟家庭和健康才是最重要的。」

「你想想看,我們可以穿的衣服,全台灣前十大富豪也差不多是穿這樣;富豪上的餐廳,也和我們差不多,即使是豪宅,你能睡的不過是半張床。」現在他每天忙於工作,中午經常吃便當,生活簡單,所以他的財富目標很簡單,就是:「生活無虞,開心過活。」

他強調,在追求財富的過程中,不要太汲汲營營,「要成為真正的富翁之前,要先變成生活的富翁。」也就是不要為了追求財富,犧牲太多。問他有什麼事可以增加幸福感,他不假思索地說:「只要讓我有機會打五天高爾夫球,我就很幸福了。」說到這裡,他不禁笑了起來。

雷科大中華區執行長盧明志也同樣認為,財富不過是一個數字。他對財富並不貪婪或奢求,即使一年花五十萬元,也可過得很好。他說,在經濟學裡,金錢的學名是貨幣,是換取勞務的工具。「錢財從某種角度而言是沒有意義的,而是當你去做某件事情時,錢才會產生意義。」

擁有富足的財富,盧明志認為,應該學習如何失去。生命是流動的,金錢也是。如果把錢看得太重要,就很容易陷入貪得無厭的輪迴中。

幸福致富方程式2
投資報酬率的期望別太高


幸福與不幸福的人,對投資報酬率的預期也不同。調查發現,幸福的人期待投資報酬率以一一%∼二○%占最多,但不幸福的人則多期待二成以上的報酬率。這顯示,對投資報酬預期愈高的人,愈不幸福。

「我對投資報酬的預期很低,只期望比定存還好就行了。」身心優美抗衰老診所負責人李兆麟醫師認為,醫師過去是人人羨慕的高收入行業,但是健保實施後已經大不如前。「我們是靠著看一個個病人、慢慢累積下來。」

在這次調查中,醫師、會計師、律師等專業人士是幸福感較高的行業,李兆麟不否認這點。他說,醫師這個工作,可從幫助人當中得到回饋,的確讓人覺得很幸福。

醫師行業雖然幸福,但是常聽聞醫師因投資不當,賠掉一生財富。李兆麟對投資更加謹慎,他認為,專注本業是累積財富的最好方法。至於投資,他交由專人打理,不追逐高風險,也不會每天因為看行情起伏影響心情,而無心看診,最後連本業都會賠進去。

「滿足點標準不要訂太高,就容易有幸福感。」由於對投資報酬預期不高,他交給理財專員打理時,只要求比定存高就好,結果六、七年下來,他的平均報酬率都在五∼二○%之間,算是相當高的了。他有感而發的說:「當你愈沒有想要追求什麼的時候,反而會得到更多。」

匯豐銀行信託投資分處資深副總裁楊偉凱認為,投資報酬率目標如果訂得太高,投資時容易躁進,選擇高風險的投資標的。一旦市場不好,就會隨著市場波動不斷轉換,結果更難達到理想目標,如此,更難有幸福感了。

台新銀行分行營業事業處協理魏瑞香認為,愈積極投資,對投資報酬預期太高的人,愈不幸福。

她最近碰到一位客戶,投資了四千萬元在新興市場基金,獲利百分之二十幾,總資產達五千萬元,今年四、五月間,理財專員要幫他先獲利了結,但他百般不願意。獲利了結後,還是要求立刻再進場,但是被她們阻止,後來轉而到另一家銀行投資,剛好碰到六、七月行情大跌,一個月就賠掉一千萬元,心痛得要命,怎會有幸福感呢?

幸福致富方法3
穩健保守 投資低風險標的


怎樣的投資組合讓人感到幸福?這次調查發現,幸福的人都採穩健、低風險的投資方式,若將股票定義為高風險投資,定存、租金等固定收益型投資定義為低風險投資,那麼幸福的人多採二:八的投資配比,也就是股票二、定存八;但是不幸福的人,以股票八、定存二的投資配比占多數。

幸福的投資比重,意味著只用不傷筋損骨的餘錢,投資風險較高的商品;而必須保本的錢,則應該用來投入較為固定收益型的商品。

世新大學財務金融系主任郭迺鋒指出,股票二、定存八的投資配比,是讓人睡得著覺的投資方式,顯示穩健低風險的投資,才是幸福感重要的來源。若求取高風險、高報酬,睡不著覺,又怎麼會幸福呢?

年輕的創業家英鐠特科技公司總經理尹其言,今年三十七歲累積三千萬元身價。從二十歲打工賺錢開始,就嚴守二、八比的穩健投資方式,不追求高風險,讓他穩穩的賺到三千萬元。

有人說,年輕可承受大一點風險,尹其言可不這樣認為。他說,年輕的時候,靠薪水累積財富,錢少更應該謹慎保守,不然僅有的一點錢都賠光了,要再累積很辛苦。因此他從開始打工賺錢之後,就是採取二、八比的投資方式,即使偶爾投資失利,也不影響大局。

他在三十五歲就靠薪水累積了一千萬元,創業之後,仍然堅採二、八比的概念,其實他創業時只拿出一百萬元,若算比例的話,其實只有一、九比。「大部分的人都禁不起失敗,成功機會或許有很多次,但失敗一次就可能讓人傾家蕩產。」所以他認為保守謹慎,是確保幸福致富的最佳方法。

謝震武也是採取二、八比的幸福人,他說:「我對理財比較保守,只要求打敗通膨、比定存高就好。」因工作太忙,他交由理財專員打理,投資配比採低風險的二、八比,他認為若投資風險太高,會很擔心,不是他要的方式。

幸福致富方程式4
分散投資 選擇適當好標的


好的投資配比,讓人幸福,適當的投資標的與資產配置也是幸福良方。什麼樣的投資標的讓人有幸福感?答案是定存、房地產與保險、海外基金。調查發現,不幸福的人投資股票比率明顯高於幸福的人,但買保險的比率又少於幸福的人。

台新銀行副總王大寬認為,從幸福人的投資標的來看,已經兼顧了現金、不動產,還有保險保障,整體資產配置平衡,容易讓人有幸福感。但不幸福的人,追逐波動性高的股票投資,風險高,若沒有分散概念,情緒易受影響。

據一位不願具名的證券營業員透露,一名身價上億元的投資人,投資標的都以股票為主,且未做分散投資,全部身家押在一、二檔股票上面,當股價劇烈下挫時,大戶睡不著、血壓上升。

王大寬指出,即使擁有上億元身價,但是投資時未做風險分散,不管多麼富有,確實會讓人很不幸福。調查結果也證明了這點,惟有分散風險,做適當的資產配置,才是幸福理財法。

幸福致富方程式5
長線投資比短線進出幸福


投資節奏長短,其實也是影響投資者幸福感的因素。這次調查發現,不幸福的人,投資期間多在半年以下,超過三年以上者很少,屬於短線進出者。反觀幸福的人,多數投資期限拉得很長,以五年以上居多,其次是三到五年者。

王大寬以投資大師華倫.巴菲特(Warren Buffett)的投資方法來看,巴菲特多年來以核心投資原則,把資金投入潛力績優股,經過長期持有產生可觀獲利。說明選擇適當標的,透過長期投資,獲利比短線進出者還高,這就是為什麼幸福的人都採長線投資的原因了。

全台網路購物排名第三的P@Y EASY康迅數位整合公司總經理林坤正是長期投資的擁護者。過去他在台新銀行服務,就買了很多自家公司的股票,長期持有。除了台新的股票之外,他手上持有的股票都是長期觀察熟悉的公司,「我如果看中一檔股票,會先買一張試試看,觀察這家公司的經營狀況,還要評估未來三到五年的未來性。」

「很多人聽到消息,搶進某支股票,賺到了馬上跑,這種快感我沒有什麼興趣,我不適合短線投資!」他堅持長期投資的方式,除了股票之外,後來也加入基金,平均報酬率都在一○%∼二○%之間,有時好一點,可以拉高到二五%。

透過工作所得與投資理財,林坤正很滿足於目前所擁有的財富。不過,談到幸福感,財富顯然不是他幸福感最大的來源,他覺得最大的幸福是晚上睡覺前跟女兒抱抱。

他對幸福有特殊見解,在幸福開始後,生活當中會有一連串的波折,第一次聽人這麼談幸福,滿訝異的。不過,至少他看起來是滿幸福的。

幸福致富方程式6
正面樂觀 財富跟著快樂的人


這次調查發現,幸福的人與不幸福的人,其特質完全相反。

幸福人的人總是會向前看,迎接新的一天、正向思考、覺得生命充滿意義,他們慷慨、幽默、感恩、快樂、充滿活力,覺得自己看起來很吸引人、對生活滿意度高。不幸福的人,在這些問項中回答全是否定。

美國的研究同樣發現,具有幸福特質的人,比較容易成功致富。事實上,我們此次訪談多位成功人士、名人、創業家,也有一致的發現,這些成功人士,他們都具有幸福人的特質,特別的是,他們幾乎都是樂觀一族。

謝震武就是一位很正向樂觀的人,在他眼中沒有什麼挫折可言。他說樂觀正向,也許和先天性格有些關係,但是後天也可以培養這種能力;碰到不如意的事情,他總是往好的地方想,因為好壞都是一天,為何不讓自己好過一點呢?所以即使有沮喪的時候,時間也比別人還短一些。

他認為,正向樂觀會感染你周遭的人,當你碰到挫折時,若是積極面對,別人會感受到,所謂天助自助人助,會產生正向循環,若是悲觀以對,沮喪到不行,別人想要幫你也難。

名建築師黃永洪也是一位碰到問題,正向以對的人。黃永洪曾有上億元身價,但是一次投資失利,把所有財富都賠光。一九九○年前原本都在幫人做建築設計的他,該年自己跳下來投資四個建案,結果碰到房地產景氣衰退,不僅把所有賺來的錢賠掉,還因此負債。

那時他連房子都賣掉了還債,租一個小房子生活,可以說一無所有,喪失信心,連設計的動能都沒有了。「那是很危險的狀況,我想我必須靠專業突破困境。」於是他找心理學專家朋友協助,宣洩沮喪情緒,在最失意時,他掉下眼淚,但是沒有被打敗,這幾年來,又重新站起來。

「我很慶幸在還算年輕時遇到挫折,還有能力爬起來,也很慶幸,自己有這樣的專業能力,可以靠專業再站起來。」雖然曾失去一切,但還是往好處想,正向樂觀態度支持他東山再起。

何麗玲也是這樣的人,她深信:「財富是跟著快樂的人走的。」因為快樂正向的人往前走。這與小狗追求幸福的道理一樣,必須昂首闊步向前走,幸福財富才會跟著你。

財富美麗兼具的何麗玲,最近因退出春天酒店經營成為媒體焦點。自評幸福指數八十八分的她,對幸福自有一番體悟,她說,「最幸福時刻就在獨處之時。」一個人可以很自在看書、發呆、聽音樂。

已經擁有財富的何麗玲認為,「一億或十億元的生活,對我而言,其實都是一樣的。」她認為,財富到達一定標準之後,其邊際效益就隨之遞減,而感恩、分享才是她幸福最大的來源。最近她與幾位朋友,一起捐錢幫助幾個需要幫助的家庭,在周末假期,她們會前往這些家庭關懷他們。

「五萬元我只能買一樣東西,卻可以幫助十個家庭,每當我去拜訪這些家庭後,在回程的車上,心裡總是充滿了幸福。」

幸福致富方程式7
金錢只是手段 幸福才能招財


過去大家都認為,成功有錢是幸福快樂的原因,但是美國的研究結果發現,先有幸福快樂的人,比較容易為自己帶來成功和財富。

這項研究顛覆了傳統的觀念,原來人是要先自覺幸福,才比較容易邁向成功,賺取財富。亦即,幸福快樂是成功致富的因子,而非結果。

當你擁有財富之後,如何同時擁有幸福?匯豐銀行信託投資分處資深副總裁楊偉凱認為,「金錢只是手段,不是目的,要懂得把財富轉換成幸福,這樣財富才有意義。」畢竟幸福才是最終的目的。不過在得到財富之前,別忘了,得要先幸福,這樣,你就可以「因為幸福而帶來財富,而且也能因為財富而得到幸福!」(更多精采內容,請見《今周刊》第500期,各大便利商店均有銷售)

幸福指數量表
幸福快樂是成功致富的關鍵,測量一下你的幸福指數,有助於了解自己是否具有成功致富的因子。

1.你對現在的生活狀況滿不滿意? □是 □否
2.你是不是經常大笑? □是 □否
3.你是否覺得自己看起來吸引人? □是 □否
4.你總是充滿活力嗎? □是 □否
5.你總是會向前看,迎接新的每一天? □是 □否
6.你是否覺得生命很有意義? □是 □否
7.你遇到每件事都會往正面思考嗎? □是 □否
8.你是個慷慨的人嗎? □是 □否
9.你是個幽默的人嗎? □是 □否
10.你是個懂得感恩的人? □是 □否

【計分方法】
回答「是」者,得10分;回答「否」者,得零分。加總起來,就是你的幸福指數得分。

【得分表】
80分以上 恭喜!你是一位超幸福的人呢。
70∼80分 你的幸福感中等,可以再努力一下。
50∼60分 幸福指數快不及格了,應想辦法把生活調整過來。
40分以下 你的負面情緒太多,會嚴重影響幸福感喔。


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◎封面故事:國內首次幸福與財富大調查/幸福指數決定你的財富數字
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